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第三百一十八章 “山寨银行”
农民资金互助合作社！
安晓彬的办法很简单，就是允许民间资本组建类似于农村信用合作联社的小额信贷机构。而且根据现行法律和相关的政策法规，“农村资金互助社”和“农民资金互助社”，仅一字之差，就可以合法地不受银监会监管。
几大银行甚至连农村信用合作联社现在都拒绝借钱给中小企业，已经失去了市场化的应有之义，既不像完全市场化的产物，更谈不上什么扶持中小企业，成了彻头彻尾以盈利为目的的金融机构。
堵不如疏，临水的民间金融借贷已经到了近乎失去控制的程度。再不加以重视，迟早会影响到临水经济的发展和社会稳定，周义沉思了片刻，突然站了起来，咬牙切齿地说道：“一百家大企业或许只有一家不守信用，一百家中小企业可能有九十九家都不守信用，可是也许这99家中小企业让银行损失的钱，加起来也比不上那一家大企业！
再说，国家银行不愿意贷款给中小企业，自然会有人愿意，那国家为何不放松对金融市场的管制，让那些民营银行起来呢？不让‘地下钱庄’出来见光，你有不愿意借钱给别人，还不许别人借，这是哪门子的道理？
田***，我看安先生这个思路对头。大不了在市委农村工作办公室下面组建一个监管机构，像银监局那样监管农民资金合作社或互助社的运营。”
跟国有银行抢生意，这可不是一件小事，田文建沉思了片刻，还是紧盯着安晓彬的双眼，将信将疑地问道：“安子，合法性能不能经得住推敲，对现在的临水而言尤为重要。我可不想知法犯法，你千万别忽悠我啊。”
千里迢迢跑回来，就是想钻个空子、放颗卫星给家里人瞧瞧。安晓彬急了，指着茶几上的那叠文件，信誓旦旦地说道：“目前国内的农村民间金融机构大体上分三类，一是银监会批准的互助社，由银监会负责管理监督；第二类则由对口的扶贫办、财政部负责。
而我所说的就是第三类——自发组织的互助社。监管上的确存在着缺位，基本属于‘民不告，官不究’的那种。再说又不是没有先例，只是一些地方政府拿不出一套行之有效的监管措施，怕引火烧身，最后都没有发展起来罢了。”
所谓的“自发组织的互助社”，除了块牌子之外跟正规银行没什么区别，可以吸储也可以放贷，真要是能发展起来，绝对能对中小型企业发展起到一定的推动作用。
可银行业虽然是个一本万利的行业，但同时也具有着很大的风险。连那些国有银行的盈利，都建立在四大不良资产处理公司的死账烂帐剥离基础上。真要是出了问题，那些血本无归的老百姓还不把市委市政府给砸了？
田文建一时半会还真下不了决心，想了想之后，蓦地站了起来，掏出手机拨通了素有“中国小额信贷之父”之称的中国人民大学农村金融研究所常务副所长陈教授的电话。
陈教授的回复很干脆，首先将该类组织定性为“非正规的农民互助金融形式”。非正规不是违法，是指不纳入银监会的正式监管体系，但却是合理合法的存在。
同时还指出它是对商业性金融机构的一个有益补充，如果监管到位，将会有效地满足了社会弱势群体的资金需求。政府应对其进行“非审慎监管”，积极规范、引导这种民间借贷行为。既不能完全放任，也不能限定过紧。
看着田文建那副如释重负的样子，安晓彬乐了，点上根香烟，眉飞色舞地说道：“兄弟，如果连我都不能信任，那你还能信任谁呢？至于风险，那是免不了的。银行业作为经营货币的企业，与生俱来就规定了其风险的本质。风险和利润对银行来说，就相当于一个硬币的正反面，不可分割。
过分强调哪一面，都会对银行业的发展带来阻碍。只有充分掌握风险在银行经营中的特点，将风险经营、风险管理与风险防范结合起来，在硬币的正反之间寻找有效的平衡，才能收到利润增长与风险防范的最佳效果，才可以在风险与利润的动态错位中谋求长远发展。”
这小子，替美国银行讨债都讨出经验来了。田大***暗叹了一口气，禁不住地打趣道：“兄弟，既然是农民资金互助社，那主体就得是农民，你这一美籍华侨掺和进来算什么？我可不想让人家骂我以权谋私。”
费了那么大心思，到头来居然没自己什么事，安晓彬可没有那么好说话，立马指着他鼻子笑骂道：“姓田的，你是不是想过河拆桥啊？跟你明说吧，哥们我这次是有备而来。为了尽快的把银行开起来，我还带回来一笔私募基金。过了这个村就没这个店，你可要想明白了。”
资金？临水现在最缺的就是资金。
周义两眼都绿了，不等田文建开口，就急不可耐地问道：“安先生，你那笔私募基金大概有多少？”
安晓彬坐了下了，翘起二郎腿，不无得意地笑道：“不多，也就三亿多美金。如果你们看不上的话，那我只能换个地方折腾了。”
“安子，你哪来这么多钱的？”田文建被这个数字惊呆了，一脸不可思议的表情。
“都说了是私募基金，问这么多干嘛？”
安晓彬不耐烦了，给了他个白眼，没好气地说道：“让不让我干说句话，如果让我干，我还可以请业内专家来帮你们免费量身定做一套相对完善的监管方案，绝对比银监会那套管用，保证能把风险降到最低点。”
事实上民间金融借贷问题，已经让田文建伤透了脑筋。眼看就要过年了，如果再不加以规范，往年那些被高利贷逼得家破人亡的惨剧，很可能会再次重演。而地下钱庄的融资渠道发生了根本性改变，由之前的高息吸储，演变成现在的pos机流转使用产业链。
银行和信用卡机构成了“地下钱庄”的资金源头，却对此视而不见。让踌躇满志的田大***束手无策，只能眼睁睁的看着高利贷愈演愈烈。
高利贷和民间揽储成了临水特色，如果在金融体制方面放开一些，多成立一些民间银行类金融机构，按照银行制度运行，的确能解决了高利贷问题和中小企业融资难问题。当然，这并不意味着能消除高利贷，毕竟它有着十分强大的市场和历史渊源。
毕竟这是市场经济的产物，连韩国和香港等发达国家和地区都无法杜绝，更别提金融业还不发达的中国了。什么地方有贫穷，什么地方有失败，什么地方有无奈，那什么地方就有高利贷，区别只在于普遍性和后果的不同罢了。
金融是一个很复杂的问题，影响经济的各个要素，相互制约、相互掣肘，保持平衡态是最终目标。不要期望通过建立一种机制能消灭这个问题，那只能把问题从一个方面推到了另一个方面，会出现一种新的问题在等着你，只有引导和控制才是最好的办法！
想到这些，田文建微微的点了下头，似笑非笑地说道：“看来也只能这样了，周市长，安大财神就交给你了，希望你们能合作愉快。不过有句话必须要说在前面，千万别因为我跟他有点关系，就给他什么优惠政策和待遇。”
周义一楞，随即反应了过来，顿时哈哈大笑道：“开银行可是一本万利的生意，利差那么大，想不赚钱都难，我想安先生是不会为难我的。”
尽管安晓彬从未想过享受什么超国民待遇，但还是指着他俩摇头笑骂道：“一丘之貉，一丘之貉，都是过河拆桥的主儿！早知道这样，我就不来了。”
田大***可不想跟他斗嘴，而是饶有兴趣地问道：“对了，兄弟，你那个山寨银行的名字想好了没有？有没有打算像正规银行那样办理存折和银行卡什么的？”
“临水市信用合作联社，怎么样，够大气吧？至于存折和银行卡什么的当然要办了，如果条件允许的话，我还准备搞一些自动取款机，跟其他农民资金互助社联合起来，建立一个覆盖全临水的金融网点。”
真够山寨的，居然把农民俩字给省掉了，搞不清楚的还以为是农村信用合作联社呢。田大***被搞得啼笑皆非，忍不住地笑问道：“你就不怕人家告你侵权？”
安晓彬脸色一正，很是不屑地说道：“这有什么好怕的，又不是头一次当被告，大不了换个名字呗，就当是做一次免费的广告。”
周义彻底傻眼了，禁不住地问道：“安……安……安先生，难道您经常被人家告上法庭吗？”